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Colapso de Silicon Valley Bank: cómo la rápida reacción de una startup chilena le permitió rescatar su capital

Colapso de Silicon Valley Bank: cómo la rápida reacción de una startup chilena le permitió rescatar su capital

El jueves en la mañana los ejecutivos de la empresa nacional -dedicada a diseñar relojes y tablets con GPS para niños- se adelantaron a la crisis del Silicon Valley Bank y rescataron casi todo el capital que tenían al interior de la compañía. “Nos dimos cuenta en Twitter. Le di las instrucciones a nuestra CFO de que sacáramos toda nuestra plata de una”, explica el fundador, Aníbal Madrid.

Por: Mateo Navas y Marcela Vélez-Plickert | Publicado: Sábado 11 de marzo de 2023 a las 04:00
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Fue en octubre del año pasado cuando la empresa chilena SoyMomo, en DF MAS, anunció que vendería dispositivos en Estados Unidos. Además, comentó que estaba negociando con los retailers Amazon, Target y Best Buy para expandir su operación en el país del norte.

En ese mismo reportaje se informó que la startup -dedicada a diseñar relojes y tablets con GPS para niños- levantó US$ 1 millón (con el fondo chileno Equitas Capital) para potenciar su aterrizaje en el mercado norteamericano. Este monto lo complementó con otros US$ 2 millones en deuda con bancos chilenos y americanos, entre ellos, el Chase y el Silicon Valley Bank (SVB).

Este último -enfocado en empresas emergentes, especialmente del sector tecnológico y científico- el viernes se vio obligado a vender títulos por US$ 21.000 millones. Lo anterior, supuso pérdidas por US$ 1.800 millones y se tradujo en una caída del 60% de sus acciones en Wall Street.

El mismo día la institución financiera fracasó en su intento de reunir capital. Producto de esto, el Nasdaq suspendió el intercambio electrónico de sus papeles y tomó control de su operación la Corporación Federal de Seguro de Depósitos de Estados Unidos (FDIC, por sus siglas en inglés).

En otras palabras, un colapso bancario pocas veces visto en Estados Unidos.

Y fue un colapso que SoyMomo pudo evitar. El jueves, antes de que la FDIC tomara control de la institución financiera, los ejecutivos de la startup nacional se dieron cuenta de lo ocurrido y lograron rescatar casi todo el capital que tenían al interior de la compañía.

Aníbal Madrid, CEO y fundador de SoyMomo, cuenta cómo lo hicieron.

“Al Silicon Valley Bank lo conocíamos de nombre y obviamente cuando levantamos capital y abrimos operaciones en Estados Unidos nos pusimos en contacto con ellos”, recuerda. “Los escogimos porque eran bien ‘startup friendly’ y tenían harto conocimiento de cómo funcionaba una empresa tecnológica. No tenías que estar explicando por qué existían ciertos periodos con pérdidas, por ejemplo”.

A pesar de que tenían líneas de créditos “chicas” con el banco (porque “la operación en ese país sigue siendo menor”, dice Madrid), no quisieron correr riesgos. “Nos dimos cuenta en Twitter. Ahí empezaron a salir rumores súper rápidos de que habían problemas en SVB. Le di las instrucciones a nuestra CFO (Pamela Elías) de que sacáramos toda nuestra plata de una, chao. Le dije que la pasáramos al Chase, que es el otro banco que tenemos. Fue una operación de transferencia de dinero”.

Con este movimiento evitaron problemas en la operación de EEUU. “Reaccionamos rápido”, explica.

Sobre el colapso del banco norteamericano, Madrid comenta: “Es impresionante porque al final del día era una institución que apalancaba mucho a startups, que daba crédito a empresas que en otros bancos nunca iban a tener opciones. Y eso es un elemento crucial para el crecimiento de la industria del emprendimiento y venture capital”.

“Definitivamente esto, sumado a los lay-offs, a los problemas de capital y tasas de interés, tendrá un impacto fuerte en la comunidad y nos puede inducir a una crisis gigantesca, donde las startups que no tengan mucha liquidez, que estén lejos de ser rentables, se tengan que ir para la casa. Podemos ver que esto puede contribuir al cierre de muchas compañías en el corto plazo”, concluye.

Una historia de 40 años

Estaba por cumplir 40 años. Pero Silicon Valley Bank (SVB) en lugar de celebrar terminó cerrando sus puertas, obligado por el regulador estadounidense. En apenas 30 horas, el banco primero vio caer sus acciones 60%, para sumar una pérdida de 80% en un año, y luego una salida masiva de capitales.

“Silicon Valley Bank es el primer banco respaldado por la FDIC que quiebra este año”, anunció el viernes el regulador.

El anuncio no hizo más que confirmar la ola de estupor en el mundo financiero y, sobre todo, en el mundo tecnológico y emprendedor. SVB se convirtió desde su fundación, pero en especial desde su apertura a bolsa en 1988, en un pilar del mayor ecosistema emprendedor del mundo.

“Startup que firmaba una serie A de financiamiento ponía el capital recibido en SVB, startup que se abría a bolsa, ponía el capital en SVB”, afirma la publicación especializada MorningBrew en un intento de explicar la importancia de lo sucedido el viernes.

SVB, conocido como “el banco de los fundadores”, ofrecía servicios bancarios, de asesoramiento de apertura a bolsa, para rondas de financiamiento, inversiones y administración de activos a los emprendedores y sus empresas.

La FDIC anunció que las startups que tenían su capital en SVB no deberán preocuparse en tanto sus depósitos no superen el límite de US$250.000 cubiertos por la garantía estatal. El problema es que, según cifras de S&P Global Intelligence, sólo 2,7% de las cuentas de SVB tienen montos hasta ese límite. Las demás superan el monto cubierto por la garantía.

De ahí el temor de que la quiebra de SVB provoque una ola de colapsos en Silicon Valley u otros bancos.


Guillermo Torrealba, CEO de Buda.com: "Es altamente probable que comencemos a ver las primeras corridas bancarias de EEUU en casi un siglo"

“Hasta ahora ni Silvergate ni Silicon Valley Bank (SVB) parecen haber incumplido compromisos con clientes, sin embargo, en la medida que haya más bancos que colapsen y la economía en general se siga deteriorando a la tasa en que ha venido haciéndolo, es altamente probable que comencemos a ver las primeras corridas bancarias de EEUU en casi un siglo”, dice Guillermo Torrealba, CEO de Buda.com.

Y agrega: Lo anterior me lleva a concluir de que este colapso trasciende a la industria tecnológica, y estamos en presencia de un riesgo sistémico de la industria bancaria de la primera economía del mundo, y las repercusiones que esto pueda tener a nivel internacional, son difíciles de dimensionar, aunque probablemente no pase desapercibido. Las próximas semanas son clave para la FED y la banca norteamericana”.

Los problemas para SVB comenzaron el miércoles tras un confuso comunicado de prensa en el que anunciaba medidas de urgencia para sumar liquidez, para hacer frente a la desaceleración, la menor actividad de capital de riesgo, y la rapidez en que sus startups clientes “quemaban capital”.

Aunque el CEO, Greg Becker, pidió a los inversionistas “mantener la calma”, los clientes no escucharon. La crisis se agravó después de que varios fondos, incluyendo uno de los principales socios del SVB, el Founders Fund de Peter Thiel, aconsejó a sus empresas a retirar su capital del banco.

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